在現今的社會, 3,000萬雖然不能保證你一輩子不愁吃穿, 不過你只要能好好管理你的財富, 這個數目可以是可以讓你維持基本的生活水平的。
這個系列裡, 席亞會先釐清三個理財最常見的問題, 然後幫大家量身定做自己的財務規劃。 想達到3,000萬的財富, 是非常實際可行的事。
1. 對理財興致缺缺
“你不理財, 財不理你”。即使我們常常聽到這句話, 為什麼還是很多人對理財沒什麼概念跟興趣呢？很多流傳的說法, “因為你認為有錢人是邪惡的”或是“因為其實你根本不在乎錢”, 我覺得也不能說是錯。不過我想大部分的人缺乏動力的原因是, “我都已經沒什麼錢了, 還理什麼財。沒錯, 當你手上的現金連房地產頭期款都付不起, 甚至連一張股票都買不起的時候, 還有誰會想到什麼理財不理財的呢？
記得席亞還在唸財金所的時候, 還是窮學生一枚。即使飽讀滿滿的理財知識, 但實際上卻對金錢一點規劃也沒有, 也自然沒有什麼累積財富的動力。 就這樣一拖再拖, 錯過了好幾年可以累積財富的機會。最後我領悟到, 只要你還沒開始做財務規劃的一天, 你都不算是真的有在理財。在我們的日常生工作中, 時不時需要為公司制定財務目標或是營運目標。有時候我們是規劃者, 有時候我們是實行者。但鮮少看到有人對於自己的財富抱著同等的態度去看待, 那真的是很可惜的一件事。
所以我想說的是, 關於理財, 最重要的不是知識, 而是規劃。你的理財規劃必須非常務實, 而且你的目標數目越詳細越好。有個良好的理財規劃, 絕對會可以激發你對錢和理財的興趣！
2. 不知道什麼是理財
理財知識是需要時間累積的, 席亞也希望能盡己所能分享給大家。在那之前, 席亞更想跟大家分享錢對我的意義是什麼。
在資本主義世界裡, 資本報酬的成長率已經超越薪資成長率。這意味著錢比你本身的時間還值錢。想想未來世界的AI可以取代許多人工, 用資本去製造AI, 必定比自己投入時間去做還有效率得多。
所以說, 席亞把每一塊錢都當作自己的員工, 他們都是幫你賺錢的小幫手。今天你是那些員工(錢)的老闆, 你是選擇讓他們失業呢(什麼都不做)？是選擇讓他們做廉價的打工(存在銀行)？還是選擇讓他們幫你做高價值技術的工作呢(妥善投資)？或是直接把他們Fire(隨便亂花錢)？
記住, 你的理財投資報酬率就是他們替你工作的效率。如果你是一個知道如何讓員工高效產出的老闆, 你甚至可以雇用別人的員工替你工作(借貸), 而放大你的槓桿。順帶一提, 這是大部分公司常用的手段。 只是在個人理財方面, 通常舉債會比較受限。
3. 我不知道怎麼理財, 或是越理錢越少
這類型的人, 最常見的原因可能是搞錯理財的重點。許多人所想的理財或賺錢的方式不外乎“低買高賣”, 追求絕對的投報率。席亞覺得這並沒有錯, 只是會有一個小小小盲點：那就是高報酬通常伴隨著高風險, 也就是為什麼追求股價波動的人不敢投入自己所有的積蓄, 承擔過大的風險是有可能讓自己財富盡失的。反觀, 如果你追求的是長期穩定的報酬, 你對你的投資有信心, 你幾乎可以放心地把大部分的錢放入股票市場。
另外, 還有一個關鍵因素, 那就是“時間”。任何真正會理財的人都必須具備足夠的耐心, 也可以這麼說：你的財富是等出來的。
如果你有50萬, 以股市平均12%的報酬來算, 六年後你可以累積約100萬的財富。
註：50*(1+12%)^6 = 99
看到了嗎, 這就是複利的威力！
換個角度來說, 如果你24歲開始理財你投入50萬的效果, 跟你30歲開始理財投入100萬是相當的。如果你今年才24歲, 那真的恭喜你, 現在開始理財真的會省力很多。
所以, 不用再猶豫了, 現在開始就跟席亞一起做財務規劃吧！
席亞-平凡精算師的精算生活
